Szenario-Vergleich
Baufinanzierung Vergleich
Baufinanzierung Vergleich: 2 Finanzierungen direkt vergleichen (A vs. B)
Trage zwei Varianten ein (Zins, Tilgung, Kreditbetrag) und sieh sofort Monatsrate, Zinskosten und Restschuld im Vergleich.
Ideal als schneller Check, bevor du Angebote einholst.
📊 Vergleichs-Rechner (vereinfacht)
Formel: Annuität (Faustformel) = Kredit × (Zins + Tilgung) / 12.
Zinskosten im Zeitraum werden per monatlicher Simulation angenähert (gut für den Vergleich).
Szenario A
z. B. höherer Zins
Szenario B
z. B. mehr Tilgung
Monatsrate – Szenario A
– / Monat
Annuität = Kredit × (Zins + Tilgung) / 12
Rate A
Belastung: –
Monatsrate – Szenario B
– / Monat
Vergleich: gleiche Logik, andere Parameter.
Rate B
Belastung: –
Zinskosten im Zeitraum (vereinfacht) – A
– gesamt
Näherung für schnellen Vergleich: monatliche Simulation mit konstantem Zinssatz & Annuität.
Zinsen A
Restschuld: –
Zinskosten im Zeitraum (vereinfacht) – B
– gesamt
So siehst du sofort, welche Variante dich im Zeitraum mehr Zinsen kostet.
Zinsen B
Restschuld: –
Direkter Vergleich (A ↔ B)
Monatsrate Differenz
–
Zinskosten Differenz (Zeitraum)
–
Restschuld Differenz (Ende Zeitraum)
–
„Ersparnis“ gegenüber A
–
Wie du das Ergebnis nutzt
- Vergleiche zuerst die Rate – passt sie stabil in deine Haushaltsrechnung?
- Dann checke die Zinsen im Zeitraum – kleine Zinsunterschiede sind oft mehrere Tausend Euro.
- Schau auf die Restschuld – höhere Tilgung reduziert sie schneller.
- Wenn du Angebote einholst: nutze A und B als „Benchmark“ für die Bank.
⚠️
Hinweis: Die Berechnung stellt lediglich einen ersten Orientierungswert dar. Für eine verbindliche Einschätzung sollten individuelle Angebote und persönliche Rahmenbedingungen immer separat geprüft werden.
Lexikon
Grundlagen Baufinanzierung
Begriffe kurz erklärt
Damit du die Ergebnisse richtig einordnen kannst:
Die wichtigsten Begriffe aus dem Baufinanzierung-Vergleich – verständlich & knapp.
Annuität (Monatsrate)
Die Annuität ist die gleichbleibende Rate aus Zins und
Tilgung. Am Anfang ist der Zinsanteil höher, später steigt der
Tilgungsanteil – die Rate bleibt (vereinfacht) konstant.
Faustformel
Kredit × (Zins + Tilgung) / 12
Merksatz
Rate = Zins + Tilgung
Tilgung
Tilgung bedeutet: du zahlst den Kredit zurück. Eine höhere Tilgung reduziert
die Restschuld schneller, erhöht aber meist die Monatsrate.
Mehr Tilgung
weniger Restschuld
Aber
höhere Rate
Zinsbindung
Die Zinsbindung beschreibt den Zeitraum, in dem dein Zinssatz festgeschrieben ist
(z. B. 10 oder 15 Jahre). Danach folgt meist eine Anschlussfinanzierung.
Kurz
oft günstiger
Lang
mehr Planungssicherheit
Belastungsquote (Orientierung)
Die Belastungsquote setzt deine Monatsrate ins Verhältnis zum Nettoeinkommen.
Sie ist eine häufig genutzte Orientierungsgröße, ersetzt jedoch keine
individuelle Haushaltsrechnung.
Formel
Rate ÷ Netto × 100
Hinweis
Richtwert, kein Grenzwert
Hinweis: Die bereitgestellten Informationen dienen ausschließlich der allgemeinen Information und stellen keine Anlageberatung, Finanzberatung oder Kreditberatung dar. Alle Berechnungen sind Beispielrechnungen und ersetzen keine individuelle Beratung durch Banken, Finanzierungsvermittler oder Steuerberater. Für die Richtigkeit, Aktualität und Vollständigkeit der Angaben wird keine Haftung übernommen.
