Beispiel Anschlussfinanzierung

Anschlussfinanzierung – Beispiel bei 500.000 € Baufinanzierung

Nach 10 Jahren Zinsbindung mit neuem Sollzins von 4,5 %
Monatliche Rate bisher
2.083 € pro Monat
3 % Sollzins · 2 % Tilgung
Zinsbindung
10 Jahre Laufzeit
Danach folgt die Anschlussfinanzierung
Restschuld nach 10 Jahren
383.549 € offen
Grundlage für die Anschlussfinanzierung
Neuer Sollzins
4,5 % p.a.
Beispiel Zinssatz nach Ablauf
Neue monatliche Rate
2.083 € beibehalten
Empfohlen zur realistischen Planung
Schuldenfrei nach Anschluss
26 Jahre gesamt
Bei gleichbleibender Rate
  • Nach Ablauf der Zinsbindung bleibt fast immer eine Restschuld bestehen.
  • Der neue Zinssatz beeinflusst Laufzeit und Gesamtkosten erheblich.
  • Die Rate beizubehalten verhindert extrem lange Rückzahlungszeiträume.
💡
Tipp: Kümmere dich idealerweise 3 bis 5 Jahre vor Ablauf der Zinsbindung um deine Anschlussfinanzierung.
Baufinanzierung Annuität und Anschlussfinanzierung

Anschlussrechner: Annuität & Anschlussfinanzierung

Gib Darlehen, Sollzins, Tilgung und Zinsbindung ein. Für die Anschlussfinanzierung kannst du wählen: Rate beibehalten oder eine neue Tilgung festlegen.

Eingaben

Anschlussfinanzierung

Live

Wenn Live aus ist, wird nur per Button oder Enter neu berechnet.

Ergebnisse

Restschuld nach Zinsbindung Basis für Anschlussfinanzierung
–
Neue Rate (Anschlussfinanzierung) –
–
Schuldenfrei ab Anschluss in bei neuer Rate
–
✅ Rechner bereit.

Hinweis: Vereinfachte Beispielrechnung ohne Gewähr. Keine Finanzierungsberatung.

Überblick Anschlussfinanzierung Optionen

Welche Optionen hat der Kunde bei der Anschlussfinanzierung?

Bei einer Anschlussfinanzierung kannst du die Restschuld weiterfinanzieren über Forward Darlehen, Prolongation oder Umschuldung abhängig von Zinsbindung und Zinsniveau.

Wenn die Zinsbindung endet bleibt oft eine Restschuld offen und genau dann wird die Anschlussfinanzierung interessant. Der entscheidende Hebel sind Timing und Vergleich denn je früher du planst desto mehr Kontrolle hast du über Zins und Rate. Je nach verbleibender Laufzeit kommen drei Wege infrage.

⏳
bis 60 Monate oft bis 66

Forward Darlehen

Ein Forward Darlehen kannst du in der Regel bis 60 Monate vor Ablauf abschließen bei einigen Banken sogar bis 66 Monate und sicherst dir damit den aktuellen Zinssatz.

  • Ideal wenn du steigende Zinsen erwartest und noch mehrere Jahre Zeit sind
  • Gibt Planungssicherheit lange bevor die Zinsbindung endet
🔒
meist 3 bis 6 Monate vorher

Prolongation

Bei der Prolongation verlängerst du deinen Kredit bei der bisherigen Bank. Das ist häufig besonders einfach und wird oft 3 bis 6 Monate vor Zinsende angeboten.

  • Wenig Aufwand weil du nicht die Bank wechselst
  • Vergleich lohnt sich trotzdem weil bessere Zinsen möglich sind
🔁
spätestens 6 Monate vorher starten

Umschuldung

Bei der Umschuldung wechselst du zum Ende der Zinsbindung zu einer anderen Bank um dir bessere Konditionen zu sichern. Du solltest mit dem Angebotsvergleich spätestens 6 Monate im Voraus beginnen.

  • Oft beste Chance auf Zinsvorteile durch Marktvergleich
  • Mehr Aufwand aber häufig deutlich mehr Einsparpotenzial
✅
Timing Empfehlung Starte idealerweise bis zu 60 Monate vor Ablauf mit der Planung da Forward Darlehen bis zu 5 Jahre im Voraus möglich sind und triff die Entscheidung spätestens 6 Monate vor Zinsende damit du genug Zeit für Vergleich und Umsetzung hast.
Merke Die beste Anschlussfinanzierung ergibt sich fast immer aus einem Vergleich aller Optionen. Wer früh startet kann Zinsen sichern bessere Konditionen verhandeln und die Gesamtkosten der Baufinanzierung spürbar senken.

Hinweis: Die bereitgestellten Informationen dienen ausschließlich der allgemeinen Information und stellen keine Anlageberatung, Finanzberatung oder Kreditberatung dar. Alle Berechnungen sind Beispielrechnungen und ersetzen keine individuelle Beratung durch Banken, Finanzierungsvermittler oder Steuerberater. Für die Richtigkeit, Aktualität und Vollständigkeit der Angaben wird keine Haftung übernommen.

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