Baufinanzierung
Annuität und Anschlussfinanzierung
Anschlussrechner: Annuität & Anschlussfinanzierung
Gib Darlehen, Sollzins, Tilgung und Zinsbindung ein. Für die Anschlussfinanzierung kannst du wählen:
Rate beibehalten oder eine neue Tilgung festlegen.
Eingaben
Anschlussfinanzierung
Live
Wenn Live aus ist, wird nur per Button oder Enter neu berechnet.
Ergebnisse
Restschuld nach Zinsbindung
Basis für Anschlussfinanzierung
–
Neue Rate (Anschlussfinanzierung)
–
–
Schuldenfrei ab Anschluss in
bei neuer Rate
–
✅ Rechner bereit.
Hinweis: Vereinfachte Beispielrechnung ohne Gewähr. Keine Finanzierungsberatung.
Anschlussrechner
Annuitätendarlehen & Anschlussfinanzierung
Wie funktioniert der Anschlussrechner?
Konstante Rate, sinkende Restschuld – plus Simulation der Anschlussfinanzierung.
Der Rechner basiert auf dem klassischen Annuitätendarlehen, der häufigsten Form der Baufinanzierung in Deutschland. Dabei bleibt die monatliche Rate konstant und setzt sich aus Zinsanteil und Tilgungsanteil zusammen.
Mit jeder gezahlten Rate sinkt die Restschuld. Dadurch reduziert sich der Zinsanteil, während der Tilgungsanteil kontinuierlich steigt.
📌
Welche Faktoren berücksichtigt der Rechner?
- Darlehensbetrag
- Sollzinssatz
- Anfänglicher Tilgungssatz
- Dauer der Sollzinsbindung
- Neuer Zinssatz für die Anschlussfinanzierung
- Optional: Anpassung der Rate nach der Zinsbindung
🧠
Was du dadurch sofort erkennst
- Wie schnell deine Restschuld in der Zinsbindung sinkt
- Wie sich Zins- und Tilgungsanteil über die Zeit verschieben
- Wie hoch die Restschuld bei der Anschlussfinanzierung ist
- Wie sich ein neuer Zinssatz auf Rate und Laufzeit auswirkt
∑
Wichtige Berechnungsgrundlagen
Annuität pro Jahr
Annuität = Darlehen × (Sollzins + Tilgung)
Monatliche Rate
Monatsrate = Annuität ÷ 12
Zinsanteil pro Monat
Zinsen = Restschuld × (Sollzins ÷ 12)
Tilgungsanteil
Tilgung = Monatsrate − Zinsen
Restschuld nach Zinsbindung
Restschuld = Darlehen − Summe der Tilgungen
Hinweis: Die tatsächliche Gesamtlaufzeit hängt maßgeblich vom Verhältnis zwischen Zinsniveau und Tilgungshöhe ab.
Nach Ablauf der Zinsbindung kannst du im Rechner direkt simulieren, wie ein neuer Zinssatz und eine angepasste Rate
deine zukünftige Laufzeit beeinflussen.
FAQ
Häufige Fragen zum Anschlussrechner
Wie hoch sollte die anfängliche Tilgung sein?
In der Praxis werden meist um die 2% empfohlen. Eine höhere Tilgung verkürzt die Laufzeit deutlich.
Warum bleibt die monatliche Rate gleich?
Beim Annuitätendarlehen bleibt die Rate konstant, nur das Verhältnis von Zins und Tilgung verändert sich.
Anschlussfinanzierung – was ist das?
Eine Anschlussfinanzierung ist die neue Finanzierung, die nach Ablauf der Zinsbindung, zum Beispiel nach 10 Jahren,
abgeschlossen wird, um die verbleibende Restschuld weiter zu finanzieren.
Warum ist die Restschuld so wichtig?
Die Restschuld bestimmt die Höhe deiner Anschlussfinanzierung und damit deine zukünftige monatliche Belastung.
Sollzinsbindung – was ist das?
Die Sollzinsbindung ist der Zeitraum, in dem der vereinbarte Zinssatz deines Immobilienkredits festgeschrieben ist
und sich während dieser Zeit nicht verändert, zum Beispiel über 10, 15 oder 20 Jahre.
Wie kann ich die Laufzeit verkürzen?
Durch eine höhere Tilgung oder das Beibehalten der bisherigen Rate nach der Zinsbindung.
Anschlussfinanzierung – wie hoch sind die Zinsen?
Die Zinsen für eine Anschlussfinanzierung hängen vom aktuellen Marktzins, der Restschuld, der Laufzeit
(z. B. 10 oder 15 Jahre) und deiner Bonität ab und können nicht im Voraus vorhergesagt werden.
Anschlussfinanzierung – welche Unterlagen?
In der Regel benötigst du den bestehenden Darlehensvertrag, eine Restschuldbestätigung der Bank,
einen aktuellen Grundbuchauszug, Einkommensnachweise, Objektunterlagen zur Immobilie sowie einen gültigen Ausweis.
Je nach Bank erfolgt die Anschlussfinanzierung als Prolongation oder als Umschuldung.
Was heißt Restschuld nach Sollzinsbindung?
Das ist der Betrag, der nach Ablauf der Zinsbindung (z. B. nach 10 oder 15 Jahren) noch offen ist und anschließend
weiterfinanziert werden muss. Sie ergibt sich aus der ursprünglichen Darlehenssumme abzüglich der bis dahin geleisteten Tilgungen.
Welcher Zinssatz ist aktuell gut für eine Baufinanzierung?
Ein guter Zinssatz liegt grob bei etwa 3,0–3,5% bei 10 Jahren Zinsbindung. Unter 3% ist sehr gut und wird oft nur mit viel Eigenkapital erreicht.
Ab etwa 4% wird die Finanzierung deutlich teurer.
Kann man mit 2.500 Euro netto ein Haus finanzieren?
Grundsätzlich ja, aber nur bei begrenztem Kaufpreis. Banken akzeptieren meist eine Rate von maximal 30–35% des Nettoeinkommens,
also etwa 750–900 Euro monatlich. Damit liegt der realistische Kaufpreis inklusive Nebenkosten häufig zwischen 200.000 und 250.000 Euro.
Hier geht’s zum Budgetrechner.
Wie lange zahlt man 400.000 Euro ab?
Bei 3,5% Zins und 2% Tilgung liegt die Gesamtlaufzeit häufig bei etwa 30 Jahren.
Das hängt aber stark von Zinsbindung, Tilgung und Sondertilgungen ab.
Wie viel Kredit bei 800 Euro Rate?
Bei einer Rate von 800 Euro lassen sich bei 3,5% Zinsen häufig etwa 180.000–220.000 Euro finanzieren.
Die genaue Kredithöhe hängt stark von der anfänglichen Tilgung ab.
Welche Bank hat niedrigste Zinsen für Kredite?
Niedrige Zinsen bieten häufig Direktbanken und Vergleichsportale. Welche Bank wirklich am günstigsten ist,
hängt stark von Bonität und Eigenkapitaleinsatz ab.
Was ist aktuell ein guter Zinssatz?
Ein guter Zinssatz liegt häufig unter 3,5%. Bei 100%- oder 110%-Finanzierungen kann der Zins auch über 4% liegen.
Welche Bank gibt aktuell die besten Kredite?
Gute Angebote kommen oft von Sparkassen, Volksbanken und Direktbanken. Große Unterschiede entstehen durch Sondertilgungen,
Tilgungswechsel und Zinsbindung. Entscheidend ist das konkrete Gesamtkonzept, nicht der Name der Bank.
Welche Bank ist auf Platz 1 in Deutschland?
Einen eindeutigen Platz 1 gibt es nicht, da Rankings je nach Kriterium variieren. Große Anbieter wie Sparkassen, Volksbanken
und Direktbanken dominieren den Markt. Für Kunden zählt am Ende das persönliche Angebot.
Welche Zinsen sind bei Kredit normal?
Baufinanzierungen liegen häufig bei etwa 3–4%. Privatkredite bewegen sich je nach Bonität oft zwischen 4–7%.
Je höher das Risiko für die Bank, desto höher fallen die Zinsen aus.
Hinweis: Die bereitgestellten Informationen dienen ausschließlich der allgemeinen Information und stellen keine Anlageberatung, Finanzberatung oder Kreditberatung dar. Alle Berechnungen sind Beispielrechnungen und ersetzen keine individuelle Beratung durch Banken, Finanzierungsvermittler oder Steuerberater. Für die Richtigkeit, Aktualität und Vollständigkeit der Angaben wird keine Haftung übernommen.