Dieser Rechner berechnet die jährliche Annuität, die Restschuld nach Ablauf der Sollzinsbindung sowie den vollständigen monatlichen Tilgungsplan. Du erkennst sofort, wie sich Zins und Tilgung über die Jahre verteilen und wie viel Darlehen nach der Zinsbindung übrig bleibt. Ideal zur Planung einer Anschlussfinanzierung und zur Optimierung deiner Immobilienfinanzierung.
Restschuldrechner: Restschuld nach Sollzinsbindung
Trage Darlehensbetrag, Sollzins, anfängliche Tilgung und Laufzeit ein – der Rechner zeigt dir die jährliche Annuität, die Restschuld nach der Zinsbindung sowie den monatlichen Tilgungsplan.
Eingaben
Tipp: Werte anpassen und auf „Restschuld berechnen“ klicken.
Ergebnisse
Hinweis: Dies ist eine vereinfachte Beispielrechnung ohne Gewähr und ersetzt keine individuelle Finanzierungsberatung.
Tilgungsplan (monatlich)
🟦 Restschuldrechner – Restschuld nach Sollzinsbindung berechnen
Mit diesem Restschuldrechner kannst du einfach und präzise berechnen, wie hoch deine Restschuld am Ende der Sollzinsbindung noch ist. Der Rechner zeigt dir die jährliche Annuität, die verbleibende Restschuld sowie den monatlichen Tilgungsplan.
Du erkennst sofort, wie sich Zinsen und Tilgung während der Finanzierungsphase verteilen und wie viel Darlehen nach Ablauf der Zinsbindung übrig bleibt – ideal zur Planung deiner Anschlussfinanzierung und zur Optimierung deiner Immobilienfinanzierung.
🟦 Wie funktioniert der Restschuldrechner?
Der Rechner basiert auf dem klassischen Annuitätendarlehen. Dabei bleibt die Rate über den gesamten Zeitraum gleich – sie setzt sich aus:
- Zinsanteil
- Tilgungsanteil
zusammen.
Mit jeder Monatsrate sinkt die Restschuld weiter, wodurch der Zinsanteil automatisch geringer wird und der Tilgungsanteil steigt. Der Rechner berücksichtigt:
- Darlehensbetrag
- Sollzins p.a.
- anfängliche Tilgung
- Dauer der Sollzinsbindung
Daraus berechnet der Rechner:
- deine jährliche Annuität (Zins + Tilgung pro Jahr)
- deine Restschuld nach Ablauf der Sollzinsbindung
- optional: den vollständigen Tilgungsplan pro Monat
🟦 Formeln zur Berechnung der Restschuld
1. Annuität (jährliche Rate)
Annuität = Darlehen × (Zins + Tilgung)
Beispiel:
3,91 % Zins + 2 % Tilgung = 5,91 % Annuität pro Jahr.
2. Monatliche Entwicklung
Für jeden Monat gilt:
- Zinsanteil: Restschuld × (Zins / 12)
- Tilgungsanteil: Monatsrate – Zinsanteil
- neue Restschuld: alte Restschuld – Tilgungsanteil
3. Restschuld nach der Sollzinsbindung
Restschuld = Darlehensbetrag – Summe der geleisteten Tilgungen
Der Rechner übernimmt diese Schritte automatisch für dich.
🟦 Beispielrechnung
Du finanzierst ein Darlehen über 300.000 € mit:
- Sollzins: 3,91 % p.a.
- anfänglicher Tilgung: 2,00 % p.a.
- Zinsbindung: 10 Jahre
Damit ergibt sich:
🔹 Jährliche Annuität:
300.000 € × 5,91 % = 17.730 € pro Jahr
🔹 Restschuld nach 10 Jahren:
226.723,42 €
Das bedeutet:
- Du hast in 10 Jahren insgesamt ca. 73.276 € getilgt
- Dein Tilgungsanteil wächst jedes Jahr weiter
- Für die Anschlussfinanzierung benötigst du 226.723,42 € oder entsprechendes Eigenkapital
Der Tilgungsplan zeigt dir genau, wie sich Zins- und Tilgungsanteil Monat für Monat verändern.
🟦 Warum dieser Rechner so wichtig ist
Der Restschuldrechner hilft dir:
- den optimalen Zeitpunkt für die Anschlussfinanzierung zu planen
- zu verstehen, wie schnell (oder langsam) du tilgst
- unterschiedliche Tilgungssätze zu vergleichen
- die Auswirkungen steigender oder fallender Zinsen abzuschätzen
- zu erkennen, wie viel Kredit nach der Laufzeit tatsächlich übrig bleibt
Viele Käufer unterschätzen die Restschuld – dieser Rechner schafft Klarheit.
🟦 FAQ zum Restschuldrechner
Warum ist die Rate immer gleich?
Bei Annuitätendarlehen bleibt die Monatsrate konstant. Der Zinsanteil sinkt mit der Zeit, der Tilgungsanteil steigt.
Wie beeinflusst die Tilgung die Restschuld?
Höhere Tilgung = schnellere Schuldenreduzierung + geringere Restschuld nach der Zinsbindung.
Was passiert nach Ablauf der Sollzinsbindung?
Du benötigst eine Anschlussfinanzierung oder löst die Restschuld durch Eigenkapital ab.
Wie wirkt sich ein höherer Zinssatz aus?
Höhere Zinsen = höherer Zinsanteil = geringere Tilgung = höhere Restschuld.
Kann ich mit diesem Rechner verschiedene Szenarien vergleichen?
Ja. Ändere einfach Zins, Tilgung oder Laufzeit und berechne, wie sich die Restschuld verändert.
🟦 Fazit
Mit diesem Restschuldrechner erhältst du eine klare und detaillierte Übersicht über die Entwicklung deines Darlehens, die Höhe deiner jährlichen Annuität, die Restschuld nach der Sollzinsbindung und den vollständigen Tilgungsplan. Ein unverzichtbares Tool, wenn du deine Immobilienfinanzierung optimal planen möchtest.