Dieser Finanzierungsrechner zeigt dir die monatliche Annuität, die Restschuld nach der Sollzinsbindung sowie die Gesamtlaufzeit deines Immobiliendarlehens. Ideal zur Planung eines Immobilienkaufs und zur Berechnung deiner optimalen Finanzierung inklusive Tilgungsplan und Jahresübersicht. Perfekt für alle, die ihre Finanzierung zukunftssicher kalkulieren möchten.
Finanzierungsrechner: Annuität, Restschuld & Laufzeit
Trage Kaufpreis, Eigenkapital, Nebenkosten, Zins und Tilgung ein – der Rechner zeigt dir die monatliche Annuität, die Restschuld nach der Zinsbindung, die Gesamtlaufzeit sowie eine Jahresübersicht, einen Tilgungsplan und die Restschuldkurve.
Eingaben
Tipp: Werte anpassen und auf „Finanzierung berechnen“ klicken.
Ergebnisse
Hinweis: Dies ist eine vereinfachte Beispielrechnung ohne Gewähr und ersetzt keine individuelle Finanzierungsberatung.
Restschuldverlauf
Jahresübersicht
Tilgungsplan (monatlich)
🟦 Finanzierungsrechner – Annuität, Restschuld und Gesamtlaufzeit berechnen
Mit diesem Finanzierungsrechner kannst du deine monatliche Annuität, die Restschuld nach der Sollzinsbindungsowie die voraussichtliche Gesamtlaufzeit deiner Immobilienfinanzierung berechnen. Der Rechner zeigt dir transparent, wie sich Zinsen und Tilgung über die Jahre verteilen und wie lange es dauert, dein Darlehen vollständig zurückzuzahlen.
Ideal für alle, die eine Immobilie kaufen möchten und ihre Finanzierung zukunftssicher kalkulieren wollen – inklusive Tilgungsplan, Jahresübersicht und realistischen Langzeitwerten.
🟦 Wie funktioniert der Finanzierungsrechner?
Der Rechner basiert auf dem klassischen Annuitätendarlehen. Die monatliche Rate bleibt konstant und setzt sich aus:
- Zinsanteil
- Tilgungsanteil
zusammen.
Mit jeder Rate sinkt die Restschuld, wodurch sich der Zinsanteil reduziert und der Tilgungsanteil steigt. Der Rechner berücksichtigt:
- Kaufpreis der Immobilie
- Eigenkapital
- sämtliche Kaufnebenkosten
- Sollzinssatz
- anfänglichen Tilgungssatz
- Dauer der Sollzinsbindung
Daraus erhältst du:
- monatliche Annuität
- gesamten Finanzierungsbedarf
- Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung
- Summe aller gezahlten Zinsen
- Summe aller geleisteten Tilgungen
- Gesamtlaufzeit bis zur vollständigen Schuldenfreiheit
🟦 Formeln zur Berechnung
Annuität pro Jahr
Annuität = Darlehensbetrag × (Zins + Tilgung)
Monatsrate
Monatsrate = Annuität ÷ 12
Zins- und Tilgungsanteil
Zinsen pro Monat = Restschuld × (Zins / 12)
Tilgung = Monatsrate – Zinsen
Restschuld nach Zinsbindung
Restschuld = Darlehensbetrag – Summe der bisherigen Tilgungen
Gesamtlaufzeit
Abhängig vom Verhältnis aus Zins und Tilgung.
🟦 Beispielrechnung
Angenommen, du möchtest eine Immobilie mit einem Kaufpreis von 300.000 € finanzieren. Du bringst 36.210 € Eigenkapital mit und die Nebenkosten liegen bei 36.210 €.
Damit ergeben sich:
- Gesamtkosten: 336.210 €
- Zu finanzierender Betrag: 300.000 €
Finanzierungsparameter:
- Sollzins: 3,91 % p.a.
- anfängliche Tilgung: 2,00 % p.a.
- Zinsbindung: 10 Jahre
Ergebnisse:
🔹 Monatliche Annuität
1.477,50 €
🔹 Zinsen während der Zinsbindung
104.023,42 €
🔹 Tilgung während der Zinsbindung
73.276,58 €
🔹 Restschuld nach 10 Jahren
226.723,42 €
🔹 Gesamtlaufzeit (bis zur vollständigen Entschuldung)
27 Jahre und 10 Monate
Der Tilgungsplan zeigt dir Monat für Monat, wie sich Zins- und Tilgungsanteil verändern und wie schnell du die Restschuld reduzierst.
🟦 Warum dieser Rechner wichtig ist
Mit diesem Finanzierungsrechner kannst du:
- realistisch einschätzen, ob die Finanzierung zu deinem Einkommen passt
- die optimale Tilgungshöhe bestimmen
- die Höhe deiner Anschlussfinanzierung frühzeitig planen
- erkennen, wie lange du tatsächlich finanzierst
- verschiedene Zinsszenarien miteinander vergleichen
- fundierte Entscheidungen für deinen Immobilienkauf treffen
Besonders die Kombination aus Annuität + Restschuld + Gesamtlaufzeit macht diesen Rechner außergewöhnlich wertvoll für deine Finanzplanung.
🟦 FAQ zum Finanzierungsrechner
Wie hoch sollte die anfängliche Tilgung sein?
Empfohlen: ungefähr 2 %.
Warum bleibt die Rate gleich?
Annuitätendarlehen haben eine feste Monatsrate – nur der Anteil von Zins und Tilgung verändert sich.
Wie beeinflusst ein hoher Zinssatz die Laufzeit?
Höhere Zinsen → weniger Tilgung → längere Laufzeit → höhere Restschuld.
Wie lässt sich die Laufzeit verkürzen?
Durch höhere Tilgung oder regelmäßige Sondertilgungen.
Warum ist die Restschuld nach 10 Jahren so wichtig?
Sie bestimmt die Höhe deiner Anschlussfinanzierung und somit deine zukünftige Rate.
🟦 Fazit
Dieser Finanzierungsrechner zeigt dir nicht nur deine monatliche Rate, sondern auch Zinslast, Tilgungsanteile, Restschuld und Gesamtlaufzeit deiner Immobilienfinanzierung. Damit erhältst du eine transparente und zukunftssichere Grundlage für deinen Immobilienkauf.